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專利權質押貸款指南

來源:http://www.zqhwe.com/news44426.html發布時間:2019-01-18 16:58:00

專利權質押貸款指南

 2018-12-28 

         目前我市部分銀行已經開展了知識産權質押貸款業務,企業獲得知識産權質押貸款的方式有以下幾種:

         1.以單項或多項專利權單獨出質。

    2.以有形資産抵押為主,以專利權出質放大貸款額度。

    3.以專利權出質為主,輔以有形資産抵押或法人代表無限連帶責任擔保。

    4.以上述方式出質給擔保機構,以擔保方式獲得銀行貸款。

    一、企業向銀行申請專利權質押貸款一般應滿足以下條件:

    申請辦理專利權質押貸款業務的借款人除符合《貸款通則》規定的要求之外,還必須具備以下條件:

    1、能夠以合法有效的專利權做質押,具有專利實施能力和獲利能力的科技型中小企業;

    2、持有中國人民銀行核發的經年檢有效的貸款卡;

    3、注冊地位于天津市行政區劃範圍,成立時間須在1年(含)以上,有固定生産經營場所,員工隊伍穩定;

    4、産權清晰,組織架構合理,管理制度健全,經營規範;

    5、用于質押擔保專利權的實施企業,書面承諾質押期間轉讓或授權許可第三方使用質物時須經商業銀行同意,且轉讓費、許可費、實施專利所得收益均須首先用于歸還貸款;

    6、根據商業銀行需要,能提供銀行或擔保機構認可的其他擔保方式;能夠提供有真實貿易背景的、反映貸款用途的合同、訂貨單、發票等;

    7、商業銀行要求的其他條件。

    二、用于質押的專利權(以下統稱“設質專利權”)一般應滿足以下條件:

    1、設質專利權限于發明專利、實用新型專利權;

    2、設質專利權須合法有效,獲得授權,并具有較強的盈利能力和良好的發展前景;

    3、 設質專利權為單項專利的,該專利權至少已進行2年(含)以上的實質性實施,且至借款人申請貸款時該專利仍在使用,并具有盈利能力;設質專利權為多項專利的,其中至少1項專利應已進行2年(含)以上的實質性實施,且至借款人申請貸款時該專利仍在使用,并具有盈利能力;

    專利權獲得天津市專利獎以上獎勵的,設質專利權已使用時間可在1年(含)以上;

    4、發明專利有效期不得少于8年,實用新型專利現有有效期不得少于4年;

    5、設質專利權不得涉及國家安全與機密;

    6、商業銀行規定的其他條件。

    三、下列專利權不能作為質物:

    1、專利權被宣告無效或已被終止;

    2、專利權已被啟動無效宣告程序還未結案;

    3、貸款期限超過專利權有效期的;

    4、專利權存在各種糾紛的(包括民事糾紛、行政糾紛);

    5、不具良好市場前景的專利;

    6、商業銀行規定的其他條件。

    四、商業銀行對設質專利權的其他要求

    1、設質專利權須是借款人的核心專利;

    2、對設質專利權的相關性專利和改進型專利,無論企業實施與否,均應與設質專利權一并質押;

    3、出質人應向貸款銀行如實申明是否存在以同一技術申請實用新型專利和發明專利的情況;如出質人以同一技術申請實用新型專利和發明專利,而發明專利尚未依法獲得授權的,可暫将已依法獲得授權的實用新型專利進行質押,但出質人應承諾在發明專利獲得授權後及時将其質押;

    4、出質人應當提供由國家知識産權局出具的專利登記簿副本,設質專利權為實用新型專利的,應當提供實用新型專利檢索報告。專利權質押期間,出質人須按時、足額繳納年費;

    5、質物必須産權清晰,可以辦理質押登記,按照國家有關規定可在公開産權交易市場挂牌交易,且易于變現;

    6、出質人必須将質物價值全額用于貸款質押擔保;

    7、以第三方所有的專利權設定質押的,第三方權利人須出具合法有效的書面證明文件、同意質押的書面文件以及第三方相關基本資料;

    8、質物所有權屬于出質人與他人共有的,須提供全部共有權利人同意質押的合法有效書面文件;

    9、借款人為出質人股東或實際控制人的,出質人須出具合法有效的股東會或者股東大會決議;

    10、質物需經商業銀行認可的評估機構或擔保機構進行價值評估,且商業銀行以評估價值與商業銀行認可的市場公允價值較低者為準,确定質物價值;

    11、商業銀行規定的其他條件。

    五、商業銀行辦理專利權質押貸款程序

    1、商業銀行收到借款人的借款申請後,應對借款人的借款用途、資信狀況、償還能力、資料的真實性,以及專利權的基本情況進行調查核實,并及時對借款人給予答複。

    2、商業銀行在貸款前,應審慎分析借款人信貸風險和财務承擔能力,根據統一授信管理辦法,核定借款人适當的授信額度。

    3、專利權質押率由商業銀行或與之有業務合作關系的專業擔保機構依據專利權質量、處置難度及借款人的财物和資信狀況與借款人商定。商業銀行可以根據自身風險管控能力,在内部管理權限之内自行确定專利權質押率,但專利權質押貸款的質押率原則上最高不超過專利權評估價值的50%。

    4、專利權質押貸款利率按中國人民銀行公布的同檔次貸款利率執行并可依規定浮動。

    5、借款人與商業銀行達成初步貸款意向的,由借款人委托專利資産評估機構出具專利資産評估報告,并持該報告和相關材料與貸款銀行簽署《借款合同》和《專利權質押合同》。

    6、商業銀行審批後,借款人應在訂立書面借款合同之日起20日内到國家知識産權局辦理質押登記手續。

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